rozhoduje v modelových situacích o řešení životních potřeb s ohledem na rodinný a osobní rozpočet

• analyzuje modelové rodinné a osobní rozpočty a navrhuje kroky k optimalizaci konkrétního rozpočtu (u schodkového rozpočtu vypořádání se schodkem, u přebytkového rozpočtu zhodnocení volných prostředků) 
• vytvoří fiktivní osobní rozpočet postavený na současných reálných cenách a reálných výdajích a příjmech 
• navrhne v modelové situaci vhodný finanční produkt/službu a svůj výběr zdůvodní 
• zhodnotí modelové nabídky konkrétního produktu od různých poskytovatelů a s využitím vhodných kritérií vybere nejvhodnější pro danou situaci 

Zadání pro žáka 

A. Prostuduj si domácí rozpočet Kožíškových a odpověz na níže uvedené otázky. 

Domácnost Kožíškových je dvoučlenná – matka a dcera. Otec s nimi nebydlí, ale přispívá do rozpočtu výživným na dceru. Matka pracuje jako účetní a dcera je žákyní základní školy. Měsíční čisté příjmy a výdaje domácnosti jsou následující: 

PŘÍJMY 

• výplata matky 24 000 Kč 
• výživné od otce 9 000 Kč 

VÝDAJE 

• splátka hypotéky 14 000 Kč 
• zálohy na energie (elektřina, plyn, voda) 3 000 Kč 
• splátky úvěru na auto 5 500 Kč  
• provoz domácnosti 1 000 Kč 
• provoz auta 2 000 Kč 
• oblečení a obuv 1 500 Kč 
• telefonování 500 Kč 
• jídlo 8 000 Kč 
• zábava a koníčky 1 500 Kč 
• kapesné pro dceru 200 Kč 

1. Jaké jsou příjmy a výdaje domácnosti? 
2. Má domácnost přebytek nebo nedostatek finančních prostředků? 
3. Navrhni alespoň 3 možnosti, jak by mohla domácnost zlepšit svoji finanční situaci. 

B. Vypracuj svůj fiktivní osobní rozpočet pro situaci, kdy se osamostatníš od rodičů, najdeš si práci a vlastní bydlení. Tvůj rozpočet by měl být realistický a vyrovnaný/přebytkový. Měsíční rozpočet musí obsahovat: 

• Konkrétní nabídku práce a kolik si zde vyděláš “čistého” za měsíc. (Dej pozor na to, že zatím nemáš vystudovanou žádnou vysokou školu a podle toho vybírej pracovní pozice.) 
• Konkrétní nabídku pronájmu a jeho cenu. (Dej pozor na to, zda cena za nájem zahrnuje i elektřinu, vodu a teplo, nebo to musíš do rozpočtu přidat.) 
• Další plánované výdaje (na jídlo, internet, MHD/dopravu do práce, zábavu, oblečení, drogerie atd.). 

Rozpočet bude vycházet ze současných reálných cen a nabídek. Využij k práci internet.

Popis ověřování

A. Tato ilustrativní úloha ověřuje schopnost analyzovat základním způsobem rodinný rozpočet a navrhovat vhodná doporučení týkající se finanční stability. Úkol lze dále rozšířit o výběr vhodných finančních produktů z nabídky atp.  

B. Druhá úloha směřuje k praktickému využití znalostí ke zpracování fiktivního osobního rozpočtu. Žáci zpracovávají svůj návrh pro věk 18 let (případně i starší věk, max. do 30 let) tak, jak si představují svoji budoucnost, pracovní uplatnění, bydlení atp. V případě školy v obci, ve které není střední škola, může učitel zadání upravit tak, že žáci zjistí, jaké výdaje budou mít již na střední škole (doprava, internát atp.). 

Ve svém návrhu žáci vychází z aktuálních cen a nabídek. Žáci mohou pracovat podle volnějšího zadání bez předem určených položek, a nebo doplňují tabulku s pojmenovanými položkami. Zdroje informací dokládají odkazy na konkrétní webové stránky s nabídkami (práce, pronájmu, cen telefonních operátorů apod.). 

Vhodné je, aby spolu se zadáním byli žáci seznámeni s kritérii hodnocení. Kritéria může nastavit učitel, ale mohou se na jejich nastavení také podílet sami žáci. Hodnocení podle kritérií nemusí provádět jen učitel, ale může jej provádět i žák k rozpočtu, případně k rozpočtu spolužáka. Návrh kritérií hodnocení – žák:  

• je uveden tvůj věk, ke kterému se prezentace vztahuje  
• rozpočet obsahuje tabulku všech plánovaných (pevných a kontrolovatelných) výdajů a příjmů 
• jsou vloženy odkazy na konkrétní vybraného bydlení a zdroje informací o výši jednotlivých výdajů 
• je uvedena konkrétní pracovní nabídky a požadavky na danou pracovní pozici 
• je uveden výpočet plánované čisté mzdy z hrubé mzdy (může být printscreen z online mzdové kalkulačky)